Naghahanda ang Bangko Sentral ng Pilipinas ng mas mahigpit na kontrol para sa mga nagbibigay ng serbisyo sa pagbabayad matapos matukoy ng mga awtoridad ang libu-libong merchant account na umano'y konektado sa mga ilegal na transaksyon sa online casino.
Ayon sa Bloomberg , natuklasan sa pagmamatyag ng bangko sentral ng Pilipinas ang mga negosyong tila mga ordinaryong mangangalakal lamang sa papel habang nagpoproseso ng malalaking dami ng maliliit na bayad sa kalaliman ng gabi. Kalaunan ay natukoy ng mga awtoridad na ang ilan sa mga transaksyong iyon ay kumakatawan sa mga taya na inilagay sa mga online casino.
Ang mga beauty salon, panaderya, at maliliit na tindahan sa kapitbahayan ay kabilang sa mga pagkakakilanlan ng negosyo na iniuugnay sa aktibidad. Mahigit 8,000 merchant account na ang isinara dahil sa umano'y mga ilegal na transaksyon.
Sinabi ni BSP Deputy Governor Mamerto Tangonan na kailangang magsagawa ng mas mahigpit na pagsusuri ang mga nagbibigay ng bayad sa mga negosyong gumagamit ng kanilang mga plataporma.
“Nais naming protektahan ang mga mamimili mula sa online fraud, mga ilegal na aktibidad at gayundin mula sa mga money launderer,” sabi ni Tangonan. “Hindi mo maaaring palawakin ang digitalization kung ang pera ng mga tao ay ninanakaw o sila ay niloloko.”
Nagdulot ng mga Alalahanin ang Maliliit na Bayad
Nag-alala ang bangko sentral matapos ipakita ng monitoring na ang ilang mangangalakal ay tumatanggap ng libu-libong transaksyon pagkalipas ng hatinggabi at hanggang madaling araw. Ang mga indibidwal na bayad ay maaaring kasingbaba ng PHP50, katumbas ng humigit-kumulang $0.80.
Ang mga padron ng transaksyon ay tila hindi pangkaraniwan para sa mga uri ng negosyong nakalista sa mga merchant account. Ipinakita ng karagdagang pagsusuri na ang mga pagbabayad ay nakadirekta sa aktibidad ng pagtaya sa online casino .
Sinabi ni Alejandro Tengco, Chairman at CEO ng Philippine Amusement and Gaming Corp., na alam ng regulator na ang ilang negosyo na may mga pangalang parang ordinaryo lang ay hindi rehistradong online casino operators.
"Sa kasamaang palad, wala tayong kontrol diyan," sabi ni Tengco.
Nakikipagtulungan ang PAGCOR sa BSP sa isyung ito. Naghahanda rin ang gaming regulator ng isang app na idinisenyo upang tulungan ang mga user na matukoy ang mga lehitimong online gaming site , at inaasahang ilulunsad ito bago matapos ang 2026.
Ang mga natuklasan ay nakakuha rin ng pansin sa papel ng mga merchant aggregator. Ang mga tagapamagitan na ito ay nag-uugnay sa mga negosyo sa mga channel ng pagbabayad at makakatulong sa mga kumpanya ng pagbabayad na mapalawak sa mga lugar kung saan ang mas maliliit na mangangalakal ay maaaring may limitadong access sa mga pormal na serbisyong pinansyal.
Ang mga iminungkahing pagbabago ng BSP ay mangangailangan ng mas malinaw na pagtingin sa mga mangangalakal na tumatanggap ng mga bayad at sa mga partidong sa huli ay nagmamay-ari ng mga ito.
Nagmumungkahi ang BSP ng Mas Mahigpit na mga Merchant Check
Naglabas ang bangko sentral ng isang draft na dokumento na nagmumungkahi ng mga pagbabago sa mga regulasyon sa sistema ng pagbabayad. Ang mga tagapagbigay ng serbisyo sa pagbabayad ay kailangang mangolekta ng karagdagang impormasyon ng mga mangangalakal, kabilang ang mga detalye ng pagmamay-ari at mga kaugnay na lisensya.
Nais din ng BSP na magpanatili ang mga provider ng mga database ng mga lehitimong mangangalakal .
Sa ilalim ng panukala, ang mga kaayusan sa pagbabayad na nagpapahirap sa pagtukoy ng aktwal na merchant, benepisyaryo o settlement account ay mahaharap sa mas mahigpit na mga paghihigpit. Ang mga negosyo sa casino at pagtaya, kabilang ang mga online operator, ay inaasahang gagamit ng mga direktang kaayusan sa merchant sa halip na mga istrukturang kinasasangkutan ng mga patong-patong na tagapamagitan.
Ang mga negosyong iyon ay mahaharap din sa pinahusay na mga kinakailangan sa due diligence at pagsubaybay.
Ang paulit-ulit na hindi pagsunod sa mga patakaran ay maaaring maglagay sa panganib sa lisensya sa pagbabayad ng isang provider.
"Kung may mga ilegal na aktibidad at hindi mo ito mapigilan, ikaw ang mananagot," sabi ni Tangonan.
Ang panukala ay kasunod ng naunang aksyon ng BSP na kinasasangkutan ng mga digital na pagbabayad sa pagsusugal. Noong 2025, inutusan ng bangko sentral ang mga tagapagbigay ng e-wallet na alisin ang mga direktang link sa mga lisensyadong online gaming operator.
Mula noon ay sinabi ng PAGCOR na ang proporsyon ng online na pagsusugal sa Pilipinas na nagaganap sa pamamagitan ng mga lisensyadong operator ay nasa humigit-kumulang 50%. Ang mga ulat sa industriya ay nagbanggit ng bilang na hanggang 75% bago ang pag-alis ng mga direktang link sa e-wallet.
Mas Mahigpit na Kontrol ang Sinusuportahan ng mga Kumpanya ng Pagbabayad
Ang mga pangunahing kompanya ng pagbabayad at mga kinatawan ng industriya ay nagpahayag ng suporta para sa mas matibay na mga pananggalang.
Sinabi ni Maya na sinusuportahan nito ang mga hakbang na "nagpapalakas sa integridad, kaligtasan, at pagiging mapagkakatiwalaan ng digital payments ecosystem," habang binabanggit na nagpapatakbo na ito ng mga merchant onboarding, due diligence, at mga pamamaraan sa pagsubaybay.
Nagpahayag din ng suporta ang GCash para sa inisyatibo ng BSP.
“Nananatili kaming nakatuon sa malapit na pakikipagtulungan sa mga regulator at mga kasosyo sa industriya tungo sa isang mas ligtas, mas mapagkakatiwalaan, at inklusibong digital na ekonomiya para sa lahat ng mga Pilipino,” sabi ng kumpanya.
Sinabi ng EMoney Association of the Philippines na sinusuportahan nito ang mga pagsisikap ng bangko sentral at sinusuri ang iminungkahing sirkular.
"Mahalaga na mayroong pananagutan mula sa industriya upang matiyak na mayroon tayong ligtas na digital ecosystem para sa merkado," sabi ng isang kinatawan ng asosasyon.
Ang pagsusuri ay ginawa habang ang mga digital na pagbabayad ay bumubuo sa lumalaking bahagi ng mga transaksyon sa tingian sa Pilipinas. Ang mga elektronikong pagbabayad ay kumakatawan sa humigit-kumulang dalawang-katlo ng mga transaksyon sa tingian noong 2025, kumpara sa 57% noong 2024. Ang kanilang bahagi ay nasa humigit-kumulang 10% noong 2018, nang simulan ng BSP ang pag-uulat ng mga numero.
Kinilala ni Tangonan na ang mas malalakas na tseke ng mga mangangalakal ay maaaring pansamantalang makaapekto sa bilis ng paglawak ng mga serbisyo ng digital na pagbabayad, habang ikinakatuwiran na ang mas malalakas na kontrol ay susuporta sa mas pangmatagalang pag-unlad.
"Hindi mo dapat isakripisyo ang kaligtasan para sa paglago," aniya. "Walang kompromiso doon."
